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茂业担保是什么,“保理公司”究竟是什么

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【本文从知道的问题来看保理公司是什么? 请注明出处】

在中国,大部分金融业者都认为保理公司是“应收账款融资公司”,这是驴唇不对马嘴的事情,保理和融资完全是两回事。

如果你读过《国际保理通则》(GRIF )的第一条,你会发现国际金融业并没有把“融资”作为保理业务的基本功能,整个grif通篇连融资的做法都没有谈一半,而是侧重于“记账”“收款”“担保买方的放贷风险”。

Why? 保理公司到底是做什么的? 这个问题必须从保理业务的出发点——国际贸易的需求开始。

位于不同国家的两家公司进行贸易时,双方之间最大的分歧是什么? ——一定是支付条件。 是卖方先交货还是买方先付款?

国际贸易不像国内贸易,大家可以一手交货一手交钱,即使信用销售和预付货款有风险也很容易找到对方。 国际货物必须漂洋过海几天到几个月多,集装箱上船,卖方失去了对货物权的控制,当然希望买方先付钱,但是买方不看好商品,当然不想预付。 由于存在距离、语言、法律、习俗、认知等差距,这一矛盾在买卖双方之间无法有效协调,金融机构发明了一系列金融产品,以金融信用帮助双方达成交易。

20世纪20年代首先诞生了Collection收藏生意,但是收藏并没有附加银行的信用,很快就被顾客抛弃了。

作为收到的替代,文档信用凭证(中国人不知为何在信用证上与信用证分开命名,但实际上在国外都是按照UCP的称呼简称为特区或信用证) ) ) ),进口我的银行答应(进口商不付款时代办)。出口商得到银行的保证,自然可以先发货后收款。 但是,后来发现,特区的条件很繁琐,也不需要银行作为第一支付人,20世纪80年代以后,发明了以下两个替代它的工具。 目前,国际贸易中特区的使用比例还不到1.5%,主要是在中国、非洲、中南美等金融意识和技术落后国家还依赖于此。

20世纪80年代末取代特区的两家金融机构是Standby备用信用证和Demand Guarantee见索即付保函,与跟单信用证不同,这两家机构的发行主体不限于银行,也可以在其他机构发行保函

Factoring保理是20世纪60年代IFG、FCI两大组织成立后逐渐发展起来的,也是国际贸易中的支付保证工具。 保理商是提供记账、代位收款和坏账担保三种服务促进交易的——,和前面三种工具一样,保理也希望通过金融信用加强商业信用,实现买卖双方之间的低风险交易。 这才是保理业务的本质。 另外,保理与前几个工具相比,为了削弱或取消对文件的要求,直接瞄准了买方的支付意愿和支付能力,而且应收账款债权的管理比保函业务多,这些特点在一定程度上具有取代信用证等工具的竞争力(反过来说,在保证行为和基础交易是否与基础交易分离的层面上,单证化也是保理的缺点。 )

那么,保理和融资之间有什么关系呢? 由于基础交易的信用得到保理公司的保证,因此有可能产生后续融资的便利。 例如保证书、票据……无需依然是“融资”。

所以,最后用一句话回答问题的概况:

保理公司是一家基于应收账款转让,进行客户分户账面管理,代客户向买方收款,承担买方破产恶意拖欠风险的商业信用服务机构。 (这和GRIF对Factoring的定义完全一致,对吧? )

中国的“保理公司”恰恰背离了“商业信用”和“增信服务”的原点,如果不做该做的事,胡乱做蹩脚的融资业务,这个行业将会陷入如此悲惨的境地。

【注释区补充说明】

我有朋友知道保理和贸易信用保险的区别,简单的回答如下。

信用保险不需要事先进行应收款的转让,也不进行应收款的管理和收款,也不参与融资

相反,保理不一定要承担坏账担保责任,想融资的话也可以做。

其中心区别是保险公司积极管理应收账款的资产和风险,而保险公司在风险发生后被动理赔。 其他还有很多细微的差异,可以在GRIF上看到。

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